196体育但2021年还剩最后1周就要过去了，这一年保险业也发生了很多变化，小鹿整理了

　　重疾新规大家都不陌生了吧，1.31前所有旧定义重疾险下架，重疾险正式走入新时代。

　　恶性肿瘤轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症赔付比例有限制，只能赔付30%。

　　熨平消费，即青壮年阶段将部分可用于消费的收入储蓄起来，转移到年老退休后再使用；

　　收入再分配，即对参保群体中的低收入人群给予较高养老金替代率，反而对高收入人群实行较低替代率BG大游。

　　第一支柱：强制公共养老金，本质上是政府兜底的模式，从根本上保障国民养老需求；

　　第二支柱：企业和个人共同缴纳的职业养老金，单位和个人按规定比例共同缴费，政府一般会给予一定税收优惠；

　　主要分为城镇职工养老保险、城乡居民养老保险，实行社会统筹和个人账户相结合的方式。

　　但由于社会统筹账户收不抵支的问题，个人账户处于长期空转状态，这样背景下，退休金积累真的堪忧。

　　表面看，我国基本养老保险结余在不断增加，但基本是依赖财政补贴，如果仅看征缴收入，退休金面临巨大缺口。

　　于是这一年，国民养老保险公司开搞、首批养老理财试行......各类政策不断优化。

　　惠民保，学名叫“城市定制型商业医疗保险”，是由政府和保险公司共同打造的商业医疗保险，在2020年爆发被无数人熟知。

　　2021年依旧稳定发展，覆盖上百个城市，因其价格低、门槛低等优势为很多因年龄、健康状况无法投保百万医疗险的朋友提供了新选择。

　　但我们也要明确惠民保险不足，那就是免赔额高、保险责任有缺失、报销比例低、大多数产品仅限社保范围内报销、且不保证续保。

　　6月份，银保监会正式下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，对惠民保险市场进行整改。

　　保险公司开展惠民保险时，要结合当地经济发展、医疗费用水平、基本医保政策、投保规模等基本要素，保障方案要体现地域特征，契合当地实际医疗保障需求。

　　惠民保险的设计开发要基于基本医保和大病保险等有关数据，合理预估投保人数规模，做好保费测算和保障方案制定。

　　需要注意的是，如果有参与恶意压价竞争或承保价格低于成本的现象，重点查处！

　　惠民保险也一样，保险公司要具备稳定、专业、规范的服务能力，能够在项目所在地提供承保、理赔、咨询等服务，实现与医保系统对接并完成一站式结算。

　　惠民保险在宣传时，要对保障责任、免赔金额、理赔流程等信息进行如实、充分的说明，畅通咨询投诉渠道，建立完善的回访制度。

　　总的来说，就是鼓励保险公司积极参与医疗保障体系建设，但必须规范开展业务，维护市场秩序，保护我们消费者的合法权益。

　　最后还是提醒大家，如果当地有惠民保险，还是建议入手的，特别是年纪大、健康状况不佳的朋友。

　　继互联网保险可回溯管理、个别省市推行的保险销售双录后，全国版双录也来了。

　　第一步：出示身份证明。其中销售人员应出示有效执业证明，并说明本人所属机构全称，而消费者需出示有效身份证明文件。

　　第三步：产品资料展示。销售人员应明确说明消费者所购买产品为保险产品、承保机构名称、销售机构名称，并出示产品条款和免除保险人责任条款的书面说明，保险中介机构销售人员还应出示客户告知书。

　　第四步：权利义务说明。销售人员应明确说明保险期间、缴费方式、缴费金额、缴费期间、免除保险人责任条款等内容，对免除保险人责任条款应逐条提示和明确说明。

　　第五步：如实告知。销售人员应询问投保人是否对投保单中的询问事项进行了如实告知投保单中的内容是否是其本人真实的意思表示，并告知投保人不如实告知的后果.

　　第六步：明确答复。投保人对销售人员的提示说明及询问等内容作出是否清楚了解的答复。

　　第七步：签署投保文件。投保人签署投保单、投保提示书免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。

　　第八步：补充询问。销售人员应提示投保人可就销售过程中不清楚、不清晰的内容进行询问，并如实回答投保人的提问。

　　①销售人员出示投保提示书，明确说明犹豫期内容、保单生效后前三年退保保单现金价值金额或计算方法BG大游。

　　②对人身保险新型产品，销售人员出示产品说明书明确说明保单利益的不确定性，万能保险、投资连结保险的费用扣除情况和账户价值的详细计算方法;投保人抄录风险提示语。

　　③对健康保险产品，销售人员明确说明保险合同等待期的起算时间及对投保人权益的影响、免赔额或赔付比例的约定、合同指定医疗机构、续保责任、医疗费用补偿原则和计算方法、承保疾病的责任免除情形等。

　　④对有保单条款的人身保险产品，销售人员明确说明贷款利率、还款金额和计算方法、不良贷款确定标准、无法按时还款对保单效力和投保人信用记录的影响等事项。贷款利率应为年化利率，计算方法可采用复利或单利方法，复利计算方法应为内部收益率法。

　　⑤对以死亡为给付条件的保险产品，被保险人或被保险人的法定监护人明确表示同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容。

　　②对融资性信用保险和保证保险，销售人员明确说明融资性保证保险的功能和属性、产品的关键信息、违约后的债务追偿、人民银行征信系统信息上传等。关键信息包括年化保险费率、合同生效条件等。

　　如果销售的是投资连结型保险、银行类兼业代理机构销售人身保险产品、保险经纪人销售保险产品并实施同步录音录像的，应包括对投保人进行需求适当性分析、风险承受能力测评的内容。

　　①投保人和被保险人关系限于本人、配偶、子女和父母，销售人员、投保人、被保险人应同框展示。

　　③保险公司对实施远程录音录像的销售人员进行分级分类管理，且不得违反异地展业有关监管规定。

　　在灾情面前，各家保险公司果断出手，开通多种报案入口、 放宽产品理赔要求，开通快速理赔通道，主动排查出险客户......

　　也就是说，因暴雨、台风、水灾等自然灾害造成伤害或身故，基本都是能拿到赔付的。

　　每款产品对报案失效的要求不同，但毋庸置疑的是越早越好，千万不要拖过报案时效，以免影响理赔。

　　大部分小额理赔都比较方便，直接在线上就能申请，上传资料审核通过后，理赔速度很快。

　　如果在路边BG大游、小区、车库等处在停车静止状态被淹，参保车损险的车，可以按照自然灾害理赔。

　　拍照时一定要拍摄车内水位线，如果水漫过仪表盘，保险公司可能会考虑全额赔付。

　　如果是在行驶过程中被淹：有车损险和涉水险的，全额赔付；有车损险，无涉水险的，不赔发动机

　　另外，车辆在暴雨中被高空坠物砸到、被洪水冲走导致的损失，也在车损险范畴。

　　二次点火直接造成积水进入气缸，导致引擎报废，属于人力可以避免的行为，保险公司免责。

　　今年8月，“120万一针，2个月症状完全缓解，癌细胞清零”的CAR-T治疗法刷遍朋友圈。

　　对这120万一针的费用，很多人瞠目结舌，毕竟这可不是普通家庭所能承受的。

　　它的原理就是激活患者体内的免疫系统来应对癌症，治疗过程大致如下：通过抽血方式，在细胞制备工厂对来源于患者的T细胞用基因工程进行改造、增强，然后联结CAR（肿瘤嵌合抗原受体），回输给患者以攻击肿瘤细胞。

　　简单的说，就是通过基因编辑给T细胞装上了CAR这个癌细胞追踪识别器，让T细胞从卫士变成超级卫士，对癌细胞进行精准的全面消杀。

　　基于此，细胞免疫疗法被寄予厚望，因为人体自身免疫系统才是应对各种疾病的最强武器。

　　10月，根据银保监会发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，互联网人身险新规对所有互联网人身险产品提出新标准。

　　整改截止时间为2021年12月31日，在这期间不符合要求的产品要么整改，要么下架。

　　重点是，有些产品下架就是永久下架，再也买不到了；而有些产品下架后很可能会重新备案至符合要求再上架销售。

　　从保障类产品来说，新上架产品与12月31日下架的产品并不会有太大不同，不必担心断档。

　　但根据个人经验来说，1月后新上架的产品也并不会有明显优势，甚至刚开始更贵或更差的几率更大一点，就像重疾新规后最先出的重疾险一样。

　　从理财类产品来说，如果保障类保险已经配置好，且手里确实有闲钱可支配，那确实可以买一点。

　　但小鹿也要明确的告诉你们，现在购买的保险，即使后面会下架，也依然是安全有效的，一切都会按照合同要求来办。

　　2021年保险业引发社会关注度比较高的事件，基本都与自保件和互保件套利问题有关，这也成为保险业的重大隐患。

　　指销售人员作为投保人、被保险人或受益人的保险合同，及投保人、被保险人或受益人是销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同。

　　是指由销售人员销售，投保人、被保险人或受益人为同一省级保险机构另一名销售人员的保险合同，及投保人、被保险人或受益人为同一省级保险机构另一名销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同。

　　不得不承认，自保件和互保件的存在给保险公司稳定经营注入了很多不稳定因素。

　　为此，11月25日，银保监会拟定《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》向业内征求意见，迅速引发保险业震动。

　　此次《征求意见稿》覆盖全主体BG大游、全渠道、全流程，不仅内容涉及了人身险行业所有的参与者，贯穿了人身险销售的全部流程，更是对销售误导、自保互保、佣金等长期以来较为敏感的行业性现象提出了明确的规范要求。

　　《意见稿》提出，保险机构应建立健全自保件和互保件管理制度，明确自保件和互保件投保审批流程、佣金计提与考核规则、纠纷处理原则、责任追究机制等内容，持续加强自保件和互保件管理，确保自保件和互保件源于投保人真实保险需求，与投保人风险承受能力和持续缴费能力相适应。

　　同时强调，保险机构不得以购买保险产品作为销售人员入司、转正或晋级的条件，不得允许自保件和互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛。

　　另外，在9、10月份，北京和重庆也相继下发了《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》。

　　相信未来行业会对自保件和互保件管理更加规范，避免今年这样的“丑闻”发生。

　　总的来说，2021年保险行业变化还是非常多的，各类新规也出了很多，对行业进一步规范。

　　2021年保险业十大新闻，每个都有其独特意义，也见证了2021年保险行业的发展。

　　关于保险，如果有其他疑问，或需要提供1V1保险方案的朋友BG大游，可加微信（bxzx0406）咨询~